健康险买什么样的好大家提提建议呗？
首先保障代理人推销产品肯定是不合理的。拿万能险来说，保险代理人建议小孩买万能先、年轻人耶适合买万能险，老年人更应该买万能险，有病治病无病养老是最常见的话术。
于是大江南北长城内外人手一份万能险，某公司还宣扬每几秒钟就售出一份万能险。。。
人云亦云盲目跟风也是不合理的。最常见的是职场、圈子里的跟风、攀比。他买这个好像不错，我也买。
但是！人与人的情况不一，需求点自然截然不同。就像他穿西服比较帅，我穿唐装更儒雅。她皮肤白穿啥都好看，我肤色黄就不适宜灰绿色。
比较产品虽然属于常见现象，但是很不合理！是的，货比三家几乎是每位买家的本能，也是消费者的权利，但是在买保险产品上来说，还没搞清楚自己真正要哪一些保障就跟挑白菜萝卜似的去比较保险产品，是非常不合理的！
别说从未接触过保险的普通消费者了，就连保险从业者也无法短时间内在海选方案中找到好产品。
但是这样的产品不对自己最合适，不能最大效益地解决自己的需求，产品保费低、保障时间长、回报率高等跟你有个P用！
很多消费者与销售员都会有意无意陷入一个误区，用现在的眼光去看待未来几十年后。
6年前，生命人寿的福满堂定期重疾险，40种重疾8种轻症，秒杀市场上任何重疾险。
当时排名前10的各家公司重疾险，基本都是纯粹的重疾，只有一两家合资公司有附带原位癌。
3年前，40岁以下的年龄段群体，谁买终身重疾谁SB，缴费期满后几乎与保额持平，等于自己在保自己【当时HK保险说内地保费高就是这个原因，一直延续至今，都不带更新的】。
看看如今的保险市场，重疾险如雨后春笋般上市，产品特性、保费，与前几年的代差非常明显。
个人坚持以下方式，拜托先盘点一下自己的基本情况，发现风险口，再去选择保险产品！1、问卷调查（基本情况，包括家庭结构、工作性质、收入支出、身体健康情况等等信息）；2、风险评估（找到家庭/个人应对各类风险的缺口）；3、需求分析（要说明保险、要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱）；4、方案设计（通过以上三个步骤的交流沟通，有明确的目的性筛选、配置合适的保险产品）；5、沟通调整与解读条款（这点很重要，保险以条款为准，购买之前务必读懂）；6、签署意向（填投保单、健康告知，签名）；7、递送保单签收回执（收到保单后的10天内是犹豫期，如不满意，可全额退保）；8、后续服务（保全-地址联系方式或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等）。
重疾险的购买额度一般通过你自己的收入水平来定。保额一般的配置，买到年收入的五倍，如果经济能力强，那就可以买到十倍年收入甚至更高的保额。
现在各家公司都有自己的住院医疗险。相当的好，配合自己的社保，几乎能全部报销掉住院产生的费用。保费不高，只需几百块，而保额却能够达到400万到600万。
住院医疗险解决的是住院期间产生的医疗费用问题。一般都设立了一万元的免赔额度。
而重疾险是属于给付型保险，只要符合条款所定义的大病，就会按照保额给付。能够在一定程度上帮助解决的是，因为大病治疗而产生的营养费用，后期护理费用和收入中断费用等。
首先，要理解健康险的范围，在此也纠正一下：意外险不属于健康险，它是和健康险并列关系，健康险是从内发生的疾病之类的，所以包含报销型医疗、重大疾病提前给付保险、住院津贴或者日额三大块儿。
报销型医疗险和社保一样性质，是交给医院的钱，商业险️的医疗险主要是补充社保，因为社保综合报销下来一般是30-70%，越是重大疾病，报销的比例越低，因为重大疾病用到进口药多，疗效好，像《我不是药神》里的格列宁，一年几十万。而且必须是住院，是先花钱垫付，报多少还不知道。
重大疾病提前给付是现在商业险中最火的一款，因为大家都意识到“一病回到解放前”，一般家庭扛不住重大疾病的侵袭，社保或者商业医疗险报销之后的康复费用、家人的工作收入损失并不比治疗费用低，所以重大疾病属于补充这块儿，而且是定额提前给付，减轻前期筹款压力，让病号更安心接受治疗。
住院津贴或者日额就是只要你住院，一天按照100/200元给你补贴，一般一年最多给付180天，可以说大多数都用在解决治疗期间的温饱问题，有条件可优先考虑加上。
至于说健康险怎么买，根据每个人的情况不一样，最后的方案肯定不一样。但是一定要买全险，以上都要包含，还有就是意外险。不然可能就会出现保险是骗人，我买了保险不给赔怎样的言论，有时候只是你买的险中不对，买了意外险，得了重大疾病，肯定是不赔付的。
健康保险分为医疗险和收入补偿险（常见的就是重疾险，和一些短期的住院津贴型保险）。
在健康险方面，一般年龄越大，保费越高；身体有问题，经过核保后，看轻重有极大几率会出现延期承保、加费承保、责任免除甚至直接拒保的情况。所以，保险要在年轻健康时购买。
那第三个变量财务能力就是决定保险这件外衣的“厚薄”了。一般年交保费建议在年可支配收入的10%到20%，但也不要影响自己其他的生活品质。
如果可承受10%到20%的占比，就是终身型的重疾险+医疗险，重疾险保额配在年收入的5倍以上。
健康险通俗来说属于报销型险种，是住院医疗险的一种。为什么我们应该健康险呢，其实很简单，便宜。一般就是几百块一年或者稍多一些，但是他能保障大问题，尤其是大额住院医药费问题，虽然是后期报销的，但是起码在需要医药费的时候，可以很自信的跟别人借：我有住院医疗险，请放心借我，后期报销回来马上可以还。
当然，只买健康险是不够的，最起码把社保买了，健康险是作为社保的基本补充，如果经济能力允许，肯定还是要上齐健康险和重大疾病险的
1、在外工作意外险必备，保额优先，100万以上，价格300-1000元/年。
2、医疗险，建议次中端的百万医疗类，比如平安E生保、尊享E生、太平医保无忧、微医保等。保额100-300万，解决医疗费的担忧，足够了。30岁的人每年300元左右。
3、重疾险，这是重点中的重点，建议单次赔付的消费型重疾，建议定期至70岁、80岁，有条件再上储蓄型重疾，保终身的重疾，多次赔付的重疾。比如百年康惠保、昆仑健康保、弘康健康一生、复星康乐一生等，30岁男保额50万30年交费，每年花费4000-5000元。
4、既然是家庭主力，定期寿险是必备的，比如弘康大白、瑞泰瑞和、横琴优爱宝、复星保德信星安等，30岁男30年保30年，50万保额1000元左右。
1、为什么买意外险、医疗险、重疾险、定期寿险？它们最重要的作用到底是什么？
更多保险基础知识、保险产品测评、保险投保技巧请移步我的公众号（壹保典）！
第一个问题的答案是不带分红的健康险会是更优的选择，但是同样是不分红的健康险，还可以区分定期和终身的，定期和终身就各有各的特点，比较难比较。我这里先简单给你说一下，为什么不要带分红的健康险。这个原因实际上并不难明白，保险企业来提供给我们的利益和保障都是基于他对我们保费的利用。所以我们去了解一下保险公司是怎么样去使用我们的保费，我们就能够大概去推算他通过这一些保费获得了多大的利益。那保险公司的保险资金能够投向哪里呢？这是有明确的法律和法规规定，具体的内容，你可以去，《保险资金运用管理暂行办法》。该暂行办法为了确认和保证保险资金的安全，根据其第16条的规定，对保险资金的投资范围及投资比例进行了明确的规定。其中很关键的一点就是投向股票市场的保险资金比例，不能够超过20%。所以即使保险公司想追求更高的收益，但是由于该暂行办法的存在，因此他也只能够，选择把大部分的资金投向一些低风险的固定收益类品种，比如国债，比如银行存款，这一些。
第二个问题，如果你身边的朋友有给你推荐过中国平安的平安福，而你又觉得这样的一款保险还可以的，那么我可以给你推荐另外一款具有类似的保障但是保费更加便宜的产品，复兴联合康乐一生ｂ。这是一款单次赔付的重疾险，能定期也可以终身。他的优点就是，保障也算全面，在同等类型的重疾险里面它的性价比是可以排到前列的。缺点嘛，也很明显，就只有一次性的赔付，而现在多数的重疾险是已能做到多次赔付。同时复星联合是这两三年才成立的公司，虽然它的大股东的实力很厉害（复星国际是我国有名的医药龙头，不清楚的可以查郭广昌了解一下），但是毕竟有很多人会在意这个细节。
健康险的坑，主要是在健康告知和免责条款上面。如果想要规避这样的一个问题的，最好的方法就是细心去浏览健康告知和合同条款。有不懂的就去问，一份保险的期限很长呢，假如买了到最后却没办法得到保障，那就没意义了。
健康险其实健康保险的简称，它的种类有疾病保险，医疗保护，收入保障保险和长期护理保险四种形式！其中常见的有疾病保险包括重大疾病保险！健康险的特点是对医治过程所发生的费用问题给予补偿，帝重疾险是疾病确诊符合重疾理赔条件就会理赔！
在办理健康险的过程中，应考虑“要事优先”原则，先保大人，因为大人是家庭的顶梁柱，后小孩！
保什么？先意外险，重大疾病保险！住院医疗！经济条件好重大疾病保险可重复购买，若超过一定的保障额度，有可能保险公司要调查核实！
保多少，根据自己的财务情况而定，通常来说，保险的财务安排不超过全年收入的20%
保险，是一种未雨绸缪的生活方式，是雪中送炭，是锦上添花！您若安好，便是晴天！
首先你要了解的是这三种类型的产品它们分别解决的是什么风险的问题？当你了解了以后，可能你就会清楚该如何选择。
一、重大疾病保险，他的功能是补充，因为出现重大疾病，或者是因为重大疾病导致的身故全残，在没有很好的方法工作的情况下，对收入损失的一种补偿。而保额设计的参考值是大概3~5年的年收入。因为人一旦得了重疾，需要3~5年的康复时间，最近一段时间如果说收入来源中断了，那么重大疾病保险就能解决这方面的问题了。
1、有重疾多次重赔付多分组，中症赔2次不分组，轻症赔付3~5次不分组/分组，
2、有重疾二次、三次赔付不分组，中症赔2次不分组，轻症赔付3~5次不分组/分组，
（1）期交，通常是1年、3年，5年，10年，15年，20年，30年。（终身、定期重疾）
二、医疗险，主要的功能是用于补充住院费用的报销医保不报销的部分，解决大额的医疗费用报销问题。主要的分类：
1、高端医疗险，这个费用其贵一年保底从八九千块钱，到十几万都有，不同的年龄段有不一样的保费比例，全球赔付，包括各种各样的昂贵医院，私立病房，各种费用都可以报销，门诊发烧也可以，费用高，自然功能强大，所以这里不详细叙述，
2、中端医疗险，高端医疗险的缩小版，在赔付的区域范围上会小很多，还有保额上也会低很多，但保障范围差不多。终端医疗险的保费一年大概是1000到10000之间，看年龄段。还有要不要附加门诊等报销项目。
3、百万医疗险，百万医疗险其实是高端医疗险其中的一个分支，主要是针对住院医疗报销和特殊门诊的报，123这三类，最大的特点都是医保不报的部分，自费的部分，都可以报销，只要专科医生医生要求，合理且必要的住院费用或者是特殊门诊费用。有用过医保报销的，再用百万医疗险报销，基本上自己要出的部分就很少了，通常这样的产品有1万元的免赔额，1万以内的线种一般住院医疗保险去做补充。百万医疗险的保费很便宜，一年就几百块钱，年纪大的可能一两千块钱。
4、一般住院医疗险，这个主要是报销，医保没有覆盖到的比例，举个例子，职工医保三甲医院住院，按医保政策的用药范围和治疗范围只报销80%，剩下的20%就可以用这个一般住院医疗保险来报了。一般住院医疗保险保费一年也是几百块钱，
三、意外险，意外险主要是防止突发极端风险的出现，防止家庭经济突然崩塌，比如说家庭支柱因意外伤害导致的身故或者残疾，没有很好的方法工作，补充这方面的收入。主要的分类，
通常是，交10年保30年，一般只保意外身故/全残，不同的意外身，故有不一样的保额赔付，比如航空意外，通常是按照基本保额的11~12倍赔付，如果是10万基本保额，遇到航空意外身故，赔付就是110~120万，
重疾险是直接给付的，跟是否治疗，以及治疗费用多少没关系，医疗险是报销性质，以花费的实际费用为报销上限，因此购买健康险的时候，这两项并不冲突。
购买的首要原则是合理的安排资金预算，不给生活造成新负担。如果预算充足，人生的第一份保险可以首推重疾险，如果刚入社会可以先从医疗险入手。在购买时您可以去咨询线下专职的保险代理人，听取他们给你的专业建议。在此我也简要的说明一下购买这两项保险的一些注意事项。
是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保险人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定一次性支付保险金的商业保险行为。
在购买的时候注意保额的选取，在预算的范围内，买尽可能高的保额是绝对必要的。在生病确诊后，发生的重疾某些特定的程度上影响了日后的工作与生活，其保额不仅要涵盖治疗费用，更要覆盖日后的收入损失，所以一般按大病5年的康复期来说，保额为年收入的5倍为好。若需要配置更高的保额，必须建立在不影响正常生活的基础之上。
如今的人现在长寿的概率是慢慢的变大，选择保障终身成为许多投保人的共识。也有人选择定期的保障期限，看个人选择，不过定期保障期限的费率比保障终身的价格低一些。
近些年来，慢慢的变多的产品和我们的房贷按揭一样可以再一次进行选择30年的缴交，从保障的角度看，越长的交费期限越有利于提高杠杆，降低财务压力。
重疾险也有区分：消费型重疾（一年期），长期缴交型重疾险。这个选择看个人经济能力，短期限的一般是年轻人在经济条件一般的时候的应急之选。
简单的来说需先住院后报凭票报销，不可重复报销。在购买的时候需要区分有社保和未参加社保，因为不同条件下费率大不相同。现在市面上爆红的百万医疗险，能够报销的住院医疗费用包括：床位、护理、ICU、诊疗，药费（包括A类药）、手术费等。
市面上流行的大多在200左右的保额，一般来说足够应付病情，反而我们应该注意医疗险的续保条件，市场上很少有保证续保的医疗险产品，续保时必须要格外注意以下几种条件：
A公司的选择：医疗险的选择建议大家优先选择专业健康险的公司推出的产品，目前国内专业的健康公司共有七家，具体的你们可以上网百度。
B报销范围：要明确是否限制社保范围内用药，现在很多大病都需要用到靶向药或进口药，这一点最重要，因为事关到医疗质量。其次在于关注是否有门诊费用的报销，是否包括特殊病种门诊。
C免赔额的大小：1万免赔额绝大多数都是市场上”百万医疗险“的标配，挑选时看是否有低免赔额和零免赔额的产品。
D其他：看保险公司是不是有提供医院的绿色通道服务，合作医院住院安排等，有的产品还有医疗费用垫付功能。
30-50万的重疾险（终身）+百万医疗险，在有社保的条件下，一旦有大病发生，一时无虞。最后祝你健康，如需要您可以续关注我的头条号，我们一同了解保险，共同进步。
太平洋的健康险有它的优势，具有分红功能，能保证你在获得保障的同时使自己的“投入”保值增值。但太平洋的健康险也有缺陷，那就是缴费较高，客户的保费负担较重。
支付宝里边的健康险有它的优势，其优势就是价格低。但它也有它的劣势，其劣势就在于“消费险种”，不返本金。
那么，你选择投保太平洋的健康险好呢？还是选投保支付宝里的健康险好呢？其实，这没有“正确”答案！
如果你在乎你所支付的保费还能属于你所有并且你有较强的支付能力的情况下，你就投保太平洋的健康险，反之，你就选择投保支付宝里的健康险。
如果这两家的健康险你都不愿意投保，还想了解一下其他公司的产品的话，可以给你推荐两家公司的产品，一个是工银安盛的健康险；一个是信泰人寿的健康险。这两家公司的健康险都不具有分红功能，但费率较低。都有轻症保障，且能根据不同的病种多次赔付轻症和重疾，自带保费豁免功能。另外，天安人寿和华夏人寿的健康险也不错。详细情况，你可以向你当地的保险代理机构进行咨询，他们那里的产品很丰富，你一定能买到一款性价比较高的保险产品的。
你好，根据你的情况，我建议你买天安人寿的天安吉祥树优享或健康源优享，还有华夏人寿常青树也不错。天安人寿这两个险种都是重疾多次赔付的（105种重疾分五组，吉祥树赔付5次，健康源4次），50种轻症不分组，最多赔付5次，每次30%保额。等待期都是90天；国寿福80种重疾，30种轻症，等待期180天，而且是单次赔付，同样28岁男，20年交，30万保额，国寿福比天安健康源优享等要多一千多块，用这一千多，可以买众安尊享E生，住院补贴，住院医疗保险什么的，保障全面多了。若有预算，你也可以给自己设计一份保障，20多岁，正是身体健康，保费便宜的大好时机，买保险绝对不能等，意外和风险不会等我们准备好了才来的。
一是不论年龄大小，首先要在专业保险代理人的协助下，清楚自己已拥有的健康保障状况，分析自己健康风险的缺口；
三是要注意健康保险的实用性，不要盲目追高保额。不同的人、不同的家庭面临的风险不一样，财务情况也不一样，选择健康保险时也会有所不同。
一是注意投保年龄限制，根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，最高投保年龄在60岁至70周岁之间；
二是注意险种的责任范围，要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内，如果一种保险无法保障这一疾病的风险，那就能选择一些可保障特殊疾病的险种；
因为战争和军事行动造成的损失程度较高，且难以预测。在制定正常的健康保险费率时，不可能将战争和军事行动的伤害因素和医疗费用因素计算在内，故将其作为除外责任。
另一方面，健康保险只承担偶然发生事故的风险，对故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡、残疾，不属健康保险的责任。四是要注意免赔额，因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定，一般在50元到200元不等。 五是注意住院医疗保险。
2.经济条件，买之前考虑一下自己的预算，一般拿出家庭年收入的10%为整个家庭配置保险最合适，再合理分配到自己大概预算多少。
3.保障目的，只是为了预防大病还是所有疾病都需要保障需要根据预算来计算。
社保的医疗保险一定要买，但是在大病发生时，医保的额度是远远不够的，还有一些贵的救命药不在医保范围内，也是报销不了的，所以商业保险作为必要的补充，一定要买，并且要足额购买，但是要仔细查看保险合同，清楚保险合同保障的是哪些疾病，避免保险业务员说的天花乱坠，说什么保一两百种大病，实际都是一些非常罕见病，每家保险公司的产品不同，除了清楚保障内容，保险免责部分或者免赔部分一定要问清楚，以上回答希望可以帮到你
在哪买保险，还是建议考虑找保险经纪公司的人问问，他们是站在客户立场解决问题！可以根据客户情况预算，去找产品。不是某保险公司的人，只卖某公司产品。希望能帮助到你！
贴主只提供了性别、年龄和收入，没有说明家庭结构和财务状况。作为一名家庭财务风险管理使者，我想对你说:人生风险不仅仅是身体健康（重疾）的风险，还有大额医疗费用、意外、家庭责任（如房贷、债务、赡养老人、抚养子女）等需要考虑。我简单给你做个保障计划，请参考
20种中症、不分组，无时间限制，赔付2次，每次6万 包含身故、全残、疾病终末期责任
2、意外身故赔付100万，意外残疾赔付4.5万-90万；疾病身故赔付10万；猝死50万（心脑血管类6小时内身故）
3、住院医疗300万报销额度，不限社保内外用药、诊疗手段；100万上海质子重离子癌症专项治疗费用；有住院费用垫付功能，入院即可申请垫付 。
以上计划共需要年交保费3522元，占贴主年收入7%，列表中每一款保险产品都可以单独购买，也可以根据贴主的需求进行增添。比如增加重疾险额度、用定期寿险覆盖房贷等。
归根到底，税优健康险就是能够享受个人所得税减免政策的健康型保险。即每年固定缴费2400 元，可获得健康保障的同时，享受个税减免。
保费分成两个部分：医疗保险与个人账户。缴纳的保费在扣除风险费用后，其余的存入到个人账户中计息。如果退保，以节税额度作为退保费用，可将个人账户余额取出，当然相应保障也没有了。也就是说，每年固定缴费2400 元，这2400元一部分用来支付医疗险，剩余的钱累积在个人账户存钱。
相信大家都知道，平常我们接触的医疗险，一般情况有既往病症是无法投保的。而税优健康险恰恰相反，即使是高血压、癌症等患者，都可以带病投保，保障范围相对广泛。
另外，优保险合同条款中明确写明“保证续保”，并且没有等待期，这也是税优险区别于市场上大多数医疗险的一大亮点。
购买稅优保险的同时可以享受个人所得税优惠。具体怎么抵扣，我们以一张图告诉你。
通过上图不难发现结论：月收入越高，抵扣的金额也越高，但总体节税的金额不高，月收入1.25万元，节税金额为40元/月。
目前，就税优健康险产品而言，推广的情况不是很理想，大部分只能通过团体投保，操作比较麻烦。我们从众多税优险种当中，挑出3款典型的适合个人投保的产品来跟大家探讨，先来看看奶爸测评表：
看到上图，相信大家会有点蒙圈。不着急。奶爸先来科普一下，图中的一些专业术语：
（1）住院前后双重保障：住院医疗保险金最高20万/年，住院前后门诊费用最高20万；
（2）保障额度高，年度保障有优惠政策。最高理赔25万，包括住院及其前后门诊费。其中前2年未理赔，第3年起各项保障额度提升20%，前3年未理赔，第4年提升50%。
民生惠康保A可以直接在“民生健康95596”微信公众号投保的税优健康险，它的主要特点有：
（2）零免赔，且对理赔时是否从基本医疗之外的其他补充医疗获得补偿没有任何要求。
看到上面奶爸测评表，大家也有所了解，有的产品是可续至法定退休年龄，有的是16-65岁，还有的可以续至75岁。
大家选择投保的时候，首先要对比保障期限，可以买的年限越高，当然就对消费者保障越好，毕竟年纪大了患病的几率更高，因此，奶爸建议选择可投保年限长的产品。
大家选择产品的时候也要结合自身是否有寄望病症的实际情况来选择，如果有既往病症的消费者，可以相对应选择既往症保障更高的产品。
产品的保障范围，是非常关键的因素。大家选择投保前，要认真看清楚产品的保障范围，是否设有清单，是正面清单还是负面清单，同时结合自身情况来选择最适合的产品。
既往病症人群：奶爸建议选择选择保额额度高、保障范围更广、医疗限制少的产品。比如，民生人寿的惠康保A就是个很好的选择，其不设清单、保障更全、对医疗方式限制少、对补充医疗获得补偿没有任何要求。
假如你更关注的是保障范围：奶爸建议你选择不设清单的产品，比如上述测评三款产品中的民生惠康保A，因为它没有限定社保用药的品种，也没有繁琐的各种清单。
假如你更关注的是性价比：如果你是健康人群且月收入比较高，想要作为理财和医疗险的补充，奶爸强烈推荐阳光岁康保A，不仅保障范围广，而且保障额度优惠高。
税优健康险，是既往病症人群的优先选择，健康人群的补充选择，高收入人群的理性选择。
如果自己身体状况未能满足其他医疗险的投保要求时，税优健康险就可以重点关注了，能购买医疗险确实是一件小幸运的事情。
在购买的时候，要根据自身的实际情况，自己的家族病史，购买一款适合自己的的保险产品。避免购买了不适合自己的产品，出险后用不上，而抱怨保险公司！
关于健康险，只是一种概念，其实是包括几部分组成：重疾险、住院医疗险、意外险等几部分组成，各自的作用又不一样。
俗称收入损失险，保障：癌症、心脑血管疾病等，病情比较严重、花钱比较多的疾病种类。
其特点：一旦患病，持续时间比较长，同时，收入减少甚至没有，而且还要有专人护理。要面临更多的开支：房贷车贷、赡养父母，抚养子女等等。
重疾险的特点：即一旦确诊疾病就可申请理赔，保额多少赔付多少，至于怎样用这笔钱，自己安排，可以用作治疗，也可以用作还贷款，子女教育等等。不仅仅是用作治疗费，还可以用于收入损失的补偿。
因疾病或意外住院，合理的医疗费支出、医药费、检查费、治疗费、床位费等，出院后凭发票、出院小结等病历资料进行报销。
医疗险最重要的特点是做医保的补充，报销医保不能报的部分，比如进口药等自费药项目，而且费用较低。投保后30天生效。
市场上大部分所谓的百万医疗险，都是有1万或2万的免赔额，也就是说这部分要自费的。
因为医疗险都是叫一年保一年的，续保就显得尤为重要。特别是生病后，是否能续保就更重要了。这点要特别注意，因为大部分的产品是生病后，要重新审核身体状况是否满足续保条件的。
当然，也有0免赔额100%报销，生病后还可续保的医疗险产品，比如太平医无忧
3.意外险就比较简单了，因为平时经常购买。包括：意外伤残、身故赔付，意外医疗费报销，意外住院津贴等，这三部分组成。意外保障第二天生效。一般费用比较低，200左右就能保10万20万的。
年交费低于同类产品30%左右，100种重疾+50种轻症+轻症5次赔付+轻症豁免，保障超全，缴费超低
我个人的理解健康险就是医疗险、重疾险、还有最基本的的城乡合作医疗。因为现在人没有安全感，生了大病以后。住院治疗是一笔庞大的费用，看病的花费可以拖垮一个家庭的经济。而这个时候，就需要保险来转移这种风险。我这里说的只是健康险，意外险、人寿险不是我要回答的范围。那么我们选择健康险要注意什么呢？要根据自身的经济，条件来选择自己适合的健康险。早买比晚买好，因为早买我们给保险公司交的保费要低很多。在自己经济能力承受的范围内，尽量选择保额大的保险，保额就是保险公司承诺在出险后给我们的赔付金额。通货膨胀，钱越来越不值钱，选择保额大肯定要好。那是不是就要买贵贵的保险呢？不是！因为健康险，一般人都是分期交的（土豪除外）。你第一次交，被保险代理人一鼓动，买了个贵的（保障全、保额大，谁都想要）交了。下一次交保费的时间到了。因为经济拮据，交不起了。对不起，以前交的保费要么拿不回来或者拿回来很少的一部分，保障也没有了。所以说咱们要量力而行，有多大的能力办多大的事，咱们可以先买一些等以后有钱了再补买其他也是可以的。还有一个就是保险条款，很多人看保险条款都觉得眼花缭乱，专业术语太多，根本看不懂。这很正常，就是卖保险的代理人他也不一定明白。其实每个重疾险里都包含了保监会规定的25种标准重疾。已经涵盖了95%以上的重疾，大家可以放心。咱们只要搞清楚交的保费是多少，交多少期？怎么交？保额是多少，保多长时间？健康告知，一定要如实告知，这很关键，虚假告知会被拒赔的，保险公司可以查到你所有在医院的就诊的记录，不要心存侥幸。我个人认为，咱们应该一定要先买城乡医疗合作险，在买医疗险，再买重疾险。因为各种各样的保险实在太多了，我只回答了一点皮毛，希望对你有用。
首先谢谢您的邀请。健康险通常包含两个部分，一个是大病险，一个是住院医疗险，大病险又根据保障时间的长短分为终身险和定期险，一般来说，终身险不返还本金，定期险会按照约定到期返还本金，所以可以根据自己的经济条件适当的选一下的，哪个更适合，而住院医疗险呢，因为他现在也有小额的大额的，小额的就是根据你自己的保定的额度，按比例给你赔付，总体不会太多。大额的呢需要你在花费超过1万元以上的才能赔付，1万以下的，是不赔的。这两种都是消费型的，也需要跟自己的经济能力适当的取舍，我个人建议，二者都应该有
到了商店，售货员给他拿来大人衣服小孩衣服老人衣服，冬天的夏天的秋天的，男人穿的女人穿的，休闲时候穿的正式场合穿的，胖人穿的瘦人穿的，有图案的没图案的，等等的吧，一个柜台根本摆不下。
说实话，您需要的，不止是在这里提问，更是在线下找个信得过靠得住的专业经理人，把您的情况详细讲给这个经理人，让经理人为您设计一份高性价比的健康险保障计划。因为网上说得再热闹，您终究要落地实施不是？
鉴于您这样模糊的提问，我只好模糊地回答。不一定有多少用处。不了解您的详细情形，不论我说多少说什么内容，咱都以您线下的客户经理说的为准。如何？
如果您侧重重疾险，建议购买带轻症、带豁免、带多次赔付、保终身（即使不能保终身，至少保到七八十岁），在不影响家庭生活的前提下，保额自然是越高越好。保费占比不超过年收入的15%，激进的人愿意保费支出多一些，那也不要超过20%。
如果您侧重住院险，建议购买既能报销社保内用药也能报销社保外用药的，买那种年限额在100万以上的（假定您现在很年轻）或300万那种（万一罹患癌症能双倍报销的，假定您现在年龄很大了）
如果您侧重防癌险，那就购买单独的防癌险，近期我们东家也有，只报销癌症医疗费用，没有免赔额，不限社保和非社保，中医药也能保险，续保到99岁，不过，不足在于不报普通住院。
重疾险则不同，会面临选定期好还是终身好的问题，这要看自己怎么考虑，甘蔗没有两头甜，看自己图哪一头。也多少有些赌的成分，但不论怎样，别的保障齐全的前提下，重疾险应该有一个。
生活中保险分社会保险(社保)与商业保险。优先配置社会保险(社保)，其次是商业保险。 商业保险的配置中又优先配置健康险，其次是教育金，养老金保险，最后是投资理财型保险。
处于各年龄段人士的保险配置会存在一些养异，一般可以参照以下方案配置保险产品:
意外险可选择一年期，定期意外险，意外伤害保额应该选择30-50万，意外医疗保额在3-5万元，意外补贴50元至100元每天。保费应该在300-400元之间。你找职业类别的不同，价格会有上下的浮动。
医疗保险建议选择目前网上销售最多的百万医疗险，百万医疗险是高保额低保费，不限疾病种类不限治疗手段，医保范围外用的进口药，靶向药也全部报销。而且还有附加值服务，比如绿色通道，共享免赔额，医疗垫付等。百万医疗有1万元的免赔额，可以再附加一份万元保额的安医疗解决医疗费用自负部分价格应该在200-300元之间。
重疾险可选择定期重疾或一年期重疾解决未来高额的重疾医疗费用和自己的收入损失，如果经济能力允许，可选择购买终身重疾险，解决终身保障问题。重疾险选择一定要看公司实力，偿付能力和保障范围理赔程序等等，综合考虑之后再进行购买。
【如何购买健康险】购买健康险已经是老百姓生活中的刚性需求，人人需要。但是，在实际销售过程中，我们的理念更多地关注的是共性部分，你的理念和逻辑别人也在讲，只要做健康险大家讲的都是同样的理念和逻辑，和具体的产品没有直接的逻辑关系。甚至有一天你会发现，就是做保健品讲的也是这套理念和逻辑。我家楼下有帮做保健品的人，专门忽悠老头老太太来听课，听一次免费送十个鸡蛋。他们在门口悬挂的条幅就是“发展大健康产业”。有一次我在门口旁听了一下，发现和销售保险的理念和逻辑一样，只不过最后把产品的落脚点归在了他们保健品上。可见，这种泛泛而谈的理念和逻辑，因为和具体的产品没有明确的逻辑关系，缺乏必然的联系，往往被滥用。以至于不明真相的人会认为，保险就是骗人的，这让我们这些寿险人情何以堪？去到哪里说理？
下面我就谈谈健康险的销售理念和逻辑。我讲的理念和逻辑主要是个性部分，和具体的产品有非常明确的逻辑关系。实际上，就是给客户一个选择如何购买健康险的标准。毕竟保险是一个非常专业的产品，大多数人对条款不理解，看不明白。有了具体的标准，就可以一目了然。这些标准很简单，最重要的是它非常关键，是每一个客户在购买健康险时必须考虑的要素。
简单而言，这些标准要告诉客户的是，买保险你要的保障不是多与少的问题，而是有没有的问题。多与少只是个量的问题，而有没有就是一个质的问题，一下子把产品的高下之分彻彻底底区隔出来，便于客户做出最佳选择。
那么，这个个性的理念和逻辑到底是什么呢？或者说，选择购买健康险到底有哪些最关键的要素呢？
去年，网上流行一篇文章，叫《流感下的北京中年》。里面的患者到病情危重时，竟然找不到理想医院的床位，由此耽误了最佳治疗。这是当下很多人的现实，在当地找个好医院好医生，对有些人可能不难，但如果是外地呢？文章里面描述的就是大多数老百姓的普遍现实窘境，这是个人的力量所不及的，但如果借助保险公司的资源就不是什么问题了。所以，客户选择保险公司的产品，首先你要考虑它在提供正常的医疗保障的同时，能不能提供额外的医疗资源。
比如泰康人寿公司。他们开通了旅通卡服务，可以让客户在全国526家三甲医院享受到“专家诊治、专家手术、专家病房”服务，实现看病无忧。同时还补贴5000元往返交通费，切实解决客户外地就医的问题。还有健保通业务，可以提前垫付药费，彻底解决客户的费用问题，是行业里的划时代变革。这一项服务，在行业里不是多了什么，而是填补了商业保险的空白，别人纯粹就没有。
保险了，这是商业保险的通病。一旦不能再续保，以后看病，就要完全靠客户自己了。现实中，健康险的保额普遍不足，一旦不能续保，对已经生了病的客户几乎就是一场灾难。
但是，个别公司的从业人员，在明知公司产品不能续保的情况下，为了做单，避实就虚，承诺可以续保，实际合同中明确写着“经本公司同意方可在续保”，等于是欺骗客户，严重违规。
泰康的一款尊享系列产品，合同明确规定可以续保，只要前两年正常核保，保证续保到99岁，在行业里绝无仅有，是一款实实在在的良心之作。
实际上，商业保险之所以能够存在，就是因为它弥补了社保的不足，超越了社保的保障。2017年截至10月份，国内商业保险中的人寿保险收入总计实现2.3万亿元，就是最好的证明。商业保险和社保的关系有点像快递和邮局的关系。邮局如果服务很好很完善，快递还有机会吗？今天还能发展起来吗？但是各公司的产品具体超过社保多少，哪些超过了，大有文章。
我们以市场上的一款产品为例，看看里面的文章到底在哪里。在“药品费”一项条款里，合同明确规定“根据医生处方使用的西药、中成药和中草药，且已经过本公司审核同意的药品”才可以报销。看清了吧？医生开具的处方符合公司的审核才可以报，通不过是不能报的。但该公司却宣传报销是超越社保，到底哪里超越了？超越了多少？都是自说自话。
但泰康同类产品的条款里没有任何后缀，只有一句“根据医生处方使用的西药、中成药和中草药”。医生只要开了处方，就可以报，公司不会审核。泰康的这款产品的确超越了社保的报销范围，没有任何文字游戏的成分。
一般来讲，人的健康风险主要有两个：一是疾病风险，二是意外风险。很多公司的健康险主要保疾病，不含高额意外。一旦发生意外，只能赔保额。客户要想获得高额意外，必须另外花钱单独购买意外险。现实中，一般客户购买健康险保额也就在二、三十万，就是多的，也不过五十万元。一旦发生意外，赔付的只是保额。按最多的计算，就是五十万元，还赶不上的命价。宁夏现在的标准，死一个人至少赔付七十万元。没有任何保险都可以赔付七十万，花钱买了保险才赔五十万元，买了保险的客户心里能平衡吗？
第二、商业健康险，意外险可以再一次进行选择，一年一保的即，保费也便宜，一两百元左右
重大疾病保险：可以选择杠杆比高的定期重疾险，不建议购买杠杆比低的返还型或终身型，有些保费与保额都快相等的，也不建议。另外这个年龄，可以以防癌险为主！
第三、医疗险，现在很多保险公司出了百万医疗险，如果健康符合要求，可以购买的，而且可以续保。如果不符合健康要求，有些保险公司也推荐了核保较宽松的癌症医疗险，也可以考虑的。
个人觉得，健康险应该从赔付率最高的买起，如意外险：意外险又分意外伤害、意外医疗和意外住院津贴等。再者就是住院医疗险：不管是疾病还是意外，只要住院，就可以按比例报销的那种。然后就是住院津贴险：这类险种是住院医疗的补充，每天补贴50-300不等那种。接着就可以补充重大疾病保险了，大病种类概率广，赔付率也挺高。最后可以补充返癌险，有针对性，提高保额。
看自己处于人生那个阶段，是刚刚出社会，还是有家庭有小孩，还是处于人生末期，自己收入情况，是否有社医保。
起陪条件，理赔保额，保险期间，保费是否固定，是否有免赔额，保费是消费型还是返还型。
1.医疗险和重疾险可以作为社保（医保）的补充，三者搭配购买，为我们的健康保驾护航。
2.医疗险属于报销型保险，简单说，只能花多少报多少；重疾险属于给付型保险，可以弥补生病期间的损失。
3.先保障，后理财。保险的本质是提供保障，主要作用是为投保人分摊风险，减小损失。
4.先保额，后保费。购买保险的目的就是为了获得尽可能高的保障，尽量减小损失。
5.先大人，后老幼。在一个家庭中，中青年的夫妻是家庭收入的主要来源，是家庭的“顶梁柱”。在购买保险时，应先为家庭的主要收入来源构筑完善的保障。在此基础之上，再考虑为孩子和老人提供保障。
重病保险可以抵御重病的风险。一般是指重大疾病保险，例如恶性肿瘤，心肌梗塞，脑出血等，当发生风险时，保险公司将进行赔付。社会保险只补偿因疾病而产生的医疗费用，不能保证有重大疾病的风险。大病保险正好弥补了这种遗憾。您能够准确的通过自己的需要在定期或终身保险套餐中进行选择。重病保险减轻了患者的经济负担，普通工人阶级患病后不能继续工作，保险这时候就能帮上很大的忙。
购买时要注意：1.合理设定保额 2.熟悉保险条款 3.明确保障期限 4.熟悉健康告知
大家应该清楚社保报销有诸多限制，下设起付线，上设封顶线，有些药是不在报销范围内的，进口药高端医疗等都是不报销的，加上有限的医保财政预算，额度不仅少，年度额度用完了就用完了，超出指标预算是要考核医院的。
有了社保为什么还要买重大疾病保险，重大疾病保险不单单是减轻巨额医疗负担，还有应对因罹患重大疾病收入损失风险，避免家庭因此陷入“一病回到解放前”经济困境，而社保和商业医疗保险仅仅是减轻医疗费用负担，从风险管理角度看，报销型医疗保险（包括社保和商业医疗保险）和给付型重大疾病保险都是必买的保险。
在预算有限的情况下，优先考虑重大疾病保险，医疗保险推荐市面上消费型百万医疗险，等到投保预算足够，再购买高端高额医疗保险吧，最重要的是社保（城镇医保、农合医保、职工医保）一定要买，若认为这个都贵了，商业医疗保险就完全不用考虑了。
首先来讲前三大重疾恶性肿瘤，心脑血管和中风就占了重疾的80%到90%.光一个恶性肿瘤在理赔里头就占到了70%以上，所以看这一条数据就应该很清楚，咱们在配保险的时候是应该把更多的钱放到那种能赔各种各样很多病上，还是把钱集中在保额上，我觉得当然先保额，很多病得的概率极小极小，先集中保额。
第二个数据，看看男性比例，这个是我没有想到的，说这个在理赔过程中女性恶性肿瘤的赔付比例高达80%以上，男性的只有60%多。
第三个数据，咱们来看发病年龄。平均发病年龄，理赔年龄42岁，基本上50%以上的理赔集中在35-49之间，这就强调我们第一个配置保险的黄金时间不在这个年龄段，是应该在20多岁的时候，防的是这个年龄段的事。
第四个方面，基本保额都不够，甚至有些保险公司70%以上的理赔都达不到10W，能到30W以上的大概3%到5%，50W以上的就更少了，恶性肿瘤好一点的起码都要30W。
大家看完这些重疾的数据，心里应该就有个数了，我们再去做针对性的配置的时候，针对性应该放在什么地方
2、报销型；凭发票报销，最多不超过发票上实际花费的数额，遵循补偿原则，A公司赔了，B公司就赔剩下的。
具体得看你这边的是想通过保险解决哪方面的担忧？是大额的医疗费用，比如不在社保范围内的进口药自费药等，还是因为重疾或者意外导致的收入没有了等问题。
目前市场上健康险种类繁多。基本可分为四类：意外险，医疗险，重疾险和人寿险。意外险和医疗险属于消费型险种，交一年保一年。医疗险还涉及到可否续保的问题。可以单独购买，也可当作重疾险或人寿险的附加险购买，一般保费较便宜。一年也就几百块钱，但后期随着年龄增长风险增大，保费会越来越贵。如果身体一旦患病，可能还会出现买不了的情况。有可能出险产品停售的风险。 重疾险和人寿险应该优先配置。重疾保额不用太大，基本覆盖目前大病支出就可以，50万左右基本足够。寿险保额，家庭顶梁柱的可以大一些，可以把家庭支出和负债，以及孩子的未来教育支出考虑进去。孩子的寿险保额目前国内都是国定的，考虑到通胀因素，可以把孩子的重疾险做的大一些。